سواء أحببنا ذلك أم لا ، فإن أمننا المالي يفرض الكثير من نوعية حياتنا. يوضح دخلنا ومدخراتنا ونفقاتنا المكان الذي نعيش فيه ، وماذا نأكل ، وأين يذهب أطفالنا إلى المدرسة ، والمخاطر التي نحن (أو لا نرغب) في تحملها.
عندما تكون مواردنا المالية على ما يرام ، نشعر بالأمان والثقة والسيطرة. عندما لا يكونون كذلك ، يمكن أن تؤدي الضغوط المالية إلى الشعور بالخزي والقلق والإحباط. يمكن أن نشعر أن حياتنا كلها خارجة عن سيطرتنا.
تعرف على المزيد حول ماهية الأمن المالي ، وكيف يؤثر على رفاهيتنا ، وكيفية إنشائه في هذه المقالة.
ماذا يعني وجود ضمان مالي؟
كثير من الناس قلقون بشأن المال. القلق بشأن القدرة على دفع تكاليف الضروريات الكبيرة مثل السكن والرعاية الصحية والتعليم ، بالإضافة إلى النفقات اليومية الكبيرة مثل النقل والوجبات والهوايات وأنشطة الأطفال ، تخلق ضغوطًا كبيرة.
لا يعني الأمن المالي أنك لن تشعر أبدًا بالتوتر بشأن الشؤون المالية. ومع ذلك ، عندما تكون آمنًا ماليًا ، تكون قد اتخذت قرارات تساعد في حمايتك من التقلبات في الاقتصاد أو في وظيفتك الشخصية أو وضعك المعيشي. يمكن لأموالك أن تستوعب المهن المتغيرة أو ترك الوظيفة لفترة لرعاية طفل أو أحد الوالدين المسنين. يأتي الضمان المالي من وجود وسادة مالية لمواجهة عدم اليقين في المستقبل مقابل مجرد تلبية نفقاتك من شهر لآخر.
يتراكم الأمن المالي عادةً (ما لم تحصل على مكاسب غير متوقعة) لأنه يتعلق بالطريقة التي تتعامل بها مع الكسب والادخار والاستثمار والإنفاق. إنه ليس شيئًا واحدًا ولكن التأثير المشترك لفهم مواردك المالية الشخصية والعيش ضمن (أو أسفل) إمكانياتك.
ما هو الضمان المالي؟
يعني الأمن المالي معرفة أنه يمكننا بشكل مريح تحمل ضروريات الحياة (وبعض الامتيازات أيضًا). نحن على ثقة من أنه يمكننا دفع فواتيرنا ، وإعالة عائلاتنا ، والادخار لتحقيق أهداف طويلة الأجل ، حتى عندما نواجه انتكاسات مثل فقدان الوظيفة أو الانكماش.
لم يتم تعيين الأمن المالي على رقم معين. من الممكن أن يشعر أي شخص بالأمان المالي. أفضل طريقة للتفكير في الأمر هي أنه حتى لو لم يكن لديك الكثير من المال ، فإنك تتمتع براحة البال بشأن أموالك الشخصية.
الأمن المالي مقابل الاستقرار المالي
يمكن النظر إلى الاستقرار المالي على أنه نوع من الهدف المؤقت قبل أن تصل إلى الأمن المالي. عندما تكون مستقرًا من الناحية المالية ، يكون لديك فهم جيد لأموالك ومصدر للدخل يمكنك الاعتماد عليه. الاستقرار هو نقطة أساسية جيدة للنمو.
ومع ذلك ، لا يعني الاستقرار المالي بالضرورة أنك في وضع يسمح لك بتحقيق أهدافك طويلة المدى أو المخاطرة. ربما لا تزال مهتمًا بالمال أكثر مما تريد. يمكن أن يكون لتطوير العافية المالية تأثير قوي وإيجابي على صحتك العامة.
ما أهمية الأمن المالي؟
الأمن المالي هو أكثر من مجرد دفع الفواتير - على الرغم من أن هذا بالطبع مهم جدًا أيضًا. يتعلق الأمر بالشعور بالثقة في نفسك. عندما نشعر بالأمان المالي ، نشعر بمزيد من التفاؤل والتركيز والسيطرة.
الأمن المالي هو جزء أساسي من عقلية المليونير التي ربما سمعت عنها في الكتب أو على وسائل التواصل الاجتماعي. عندما نحلم في أحلام اليقظة بكوننا مليونيرا ، فهذا ليس دائما لأننا نريد أطنانًا وأطنانًا من المال. ما نتوق إليه حقًا هو الخيارات التي يجلبها المال. بالنسبة للكثيرين منا ، نربط المال بالحرية والسلام والهدف والفرح.
من النادر جدًا أن تصبح مليونيراً بين عشية وضحاها (على الرغم من حدوث أشياء غريبة!) ولكن ليس من المستحيل أن تصبح آمنًا من الناحية المالية. قد يكون تعلم كيفية بناء الأمن المالي أحد أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها في حياتك وصحتك ونجاحك في المستقبل.
كيفية بناء الأمن المالي
سيعني بناء الأمان المالي لنفسك إلقاء نظرة مباشرة على أموالك (ولا ينبغي أن يتم ذلك بسرعة). إذا كنت متزوجًا أو لديك شريك ، فاجلس مع زوجتك وتحدث عن الأسئلة التالية حول وضعك المالي:
1. ما هو دخلنا الحالي ونفقات المعيشة؟
أول وأقوى مؤشر لرفاهك المالي هو نفقاتك ودخلك. بشكل مباشر ، يجب أن يكون التدفق النقدي (الدخل) أعلى مما تنفقه أو أنك تجهز نفسك للمشاكل.
إذا كنت تفرط في الإنفاق ، فستحتاج إلى إيجاد طريقة لخفض النفقات أو كسب دخل إضافي. سيعطيك هذان الرقمان معًا تقديرًا لصافي ثروتك (يتم حسابه عادةً على أنه أصول مطروحًا منها الخصوم).
إذا وجدت أنك بحاجة إلى كسب المزيد من المال ، فابدأ بالتفاوض أو إعادة التفاوض على راتبك. إذا لم تكن قد تلقيت زيادة في الراتب أو ترقية لبعض الوقت ، فإن التحدث إلى مديرك بشأن زيادة الجدارة قد يكون طريقة سهلة لوضع بعض النقود المكتسبة عن جدارة في جيبك.
قد تتمكن أيضًا من خفض نفقاتك عن طريق إعادة التفاوض بشأن أسعار الفائدة على منزلك أو بطاقة الائتمان الخاصة بك. بعد تاريخ جيد من المدفوعات في الوقت المحدد ، سيقدم العديد من المقرضين للمقترضين المسؤولين سعر فائدة أكثر تنافسية.
2. ما هي أهدافنا المالية؟
قبل أن تبدأ في تقطيع وتقطيع الميزانية ، اسأل أنفسكم:ما الذي يهمنا؟ إذا كانت لدينا موارد غير محدودة ، فماذا سنفعل؟ يجب أن تنعكس هذه العناصر في ميزانيتك وستساعد في توضيح أولوياتك.
ترتبط أهدافك المالية ارتباطًا مباشرًا بقيم عائلتك. من خلال النظر إلى أموالك ، قد تجد أن بعض الأهداف التي شعرت أنها مستحيلة في متناولك. على سبيل المثال ، إذا كان أحدكم يفضل ترك وظيفته ، فيمكنك تحديد هدف توفير لتحقيق ذلك. أو قد تجد أنه من خلال عدم وجود والدين عاملين ، فإن المدخرات على رعاية الأطفال تعوض في الواقع الدخل المنخفض.
قد تشمل الأهداف المالية الأخرى شراء منزل أو الادخار للتقاعد أو سداد ديون بطاقة الائتمان أو قروض الطلاب.
3. كم نحتاج من صندوق الطوارئ؟
صندوق الطوارئ هو "بيضة متداخلة" من المدخرات التي لا تلمسها إلا إذا كنت في حاجة إليها. يمكن أن تساعد المدخرات في حالات الطوارئ في تغطية النفقات غير المتوقعة ، مثل الحاجة إلى السفر خارج المدينة لحضور جنازة أو استبدال جهاز مكسور. إنها تساعد في المساهمة في أمنك على المدى الطويل من خلال التأكد من أن لديك ما يكفي من المال بحيث لا تحتاج إلى الدين عندما يحدث شيء ما.
لست مضطرًا لفتح حساب خاص لصندوق الطوارئ. يجب أن يقوم أي حساب توفير بالغرض ، خاصة إذا كان يقدم سعر فائدة تنافسيًا.
يوصي معظم المخططين الماليين بأن يكون لديك ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات التي يتم توفيرها في صندوق الطوارئ ، والعمل على زيادة ذلك لمدة تصل إلى عام. إذا بدا هذا الرقم مخيفًا ، فابدأ بشيء يبدو أنه يمكن تحقيقه أكثر ، مثل 500 دولار أو 1000 دولار. لا تمتلك معظم العائلات ما يكفي من المدخرات لتغطية حتى 1000 دولار أمريكي في حالات الطوارئ ، لذلك حتى شبكة الأمان الصغيرة ستجعلك تشعر بمزيد من الأمان.
4. هل ندخر ما يكفي من المال للتقاعد؟
حتى لو كنت في بداية حياتك المهنية ، فليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التفكير في التقاعد. وإذا كنت تشعر بأنك خلف المنحنى ، فإن بناء عادة الادخار الآن لن يفيدك إلا في المستقبل.
إذا لم تكن على دراية بخطط التقاعد أو لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فقم بإلقاء نظرة على مزاياك في العمل. تقدم العديد من الشركات 401k مطابقة ومزايا التقاعد الأخرى. هذه حسابات استثمارية مصممة لتزويدك بدخل تقاعد ، والعديد منها يقدم مزايا ضريبية. فهم كيفية عملهم هو جزء أساسي من التخطيط المالي الشخصي.
إذا كنت رئيسك في العمل أو إذا لم يكن لوظيفتك خطة تقاعد ، فيمكنك إنشاء حساب تقاعد فردي (IRA). عادة ما تكون متاحة من خلال معظم المؤسسات المالية المحلية.
النقاط الرئيسية لبناء الأمن المالي
بعد اجتياز هذه الأسئلة ، قد تشعر بالضيق لبدء إجراء تغييرات شاملة في أموالك. هذا رائع ، لأن أفضل وقت للبدء هو الآن! ولكن هذا أيضًا قد يجعلك تشعر بالإحباط قليلاً إذا لم تتغير الأمور بالسرعة التي تريدها. فيما يلي بعض الخطوات الأساسية لبدء بناء أمانك المالي:
الأسئلة الشائعة حول الأمان المالي
ما مدى سرعة الأمان المالي؟
حتى إذا كنت لا تزال تجني نفس المال ، يمكنك أن تبدأ في الشعور بمزيد من القوة بشأن أموالك على الفور. قم بإنشاء استراتيجيتين للتغيير:خطة طويلة الأجل مدتها خمس سنوات ، وقائمة بعناصر العمل التي يمكنك القيام بها للوصول إلى هناك. مع الاهتمام الدقيق بميزانيتك ونفقاتك ، يمكنك أن تبدأ في الشعور بمزيد من التحكم ورؤية نتائج إيجابية في غضون أسبوعين فقط.
كيف يمكنك حماية أمنك المالي؟
هناك ثلاثة أشياء مهمة يجب مراعاتها لحماية أمنك المالي:
- كن مرتاحًا لقول لا
فقط لأن لديك المال المتاح لا يعني أنه عليك إنفاقه أو إقراضه. - أنفق الآن ، وادفع الآن
تجنب حمل رصيد على بطاقات الائتمان أو استخدام تطبيقات "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" للذهاب للتسوق. حاول أن تجعل إنفاقك يتماشى مع ما هو موجود في حسابك الجاري. تسوق باستخدام بطاقات الخصم الخاصة بك واترك بطاقات الائتمان في المنزل إذا استطعت. - انظر إلى الأمام
نعلم جميعًا الشعور:نحن نستمتع باندفاع شراء شيء نريده الآن ، فقط للندم على شرائنا عندما يبدأ المال في النفاد لاحقًا. قبل أن تنفق ، اسأل نفسك - هل سأظل أشعر بالرضا عن عملية الشراء هذه خلال شهر؟ سنة؟ خمس سنوات؟
ما مقدار الأموال التي يجب أن تكون آمنًا ماليًا؟
يختلف مقدار المال الذي يحتاجه كل شخص ليكون آمنًا ماليًا. يعيش بعض الناس بسعادة على القليل من المال (نسبيًا). بالنسبة للآخرين ، لا يبدو أنهم قادرون على إنفاق أقل مما يكسبون.
إن بناء الأمن المالي هو مسألة جعل نفسك أولوية. راحة بالك واستقرار المستقبل يستحق أكثر من أي شيء آخر. عالج نفسك بضغط أقل (حسنًا - وربما هذا واحدًا الشيء الذي تريده حقًا).
