ربما تكون قد سمعت عبارة تقوم بالعناية الواجبة وتعرف أنها تعني القيام بأداء واجبك قبل تولي وظيفة أو الاستثمار في شركة أو الدخول في علاقة تنطوي على بعض المخاطر.
على الرغم من أن العناية الواجبة هي مصطلح قانوني ينطبق على بيع الأسهم والاستثمارات الائتمانية الأخرى ، فهناك قيمة في وجود نظام يساعدك على اتخاذ القرارات في حياتك ، سواء كانت تتعلق بأموالك أو علاقاتك الشخصية.
استمع إلى حلقة هذا الأسبوع من البودكاست "الثري والعادي" حول "طرق الاستثمار خارج سوق الأسهم" ، واستمر في القراءة أدناه للحصول على نصائح حول كيفية بذل العناية الواجبة في حياتك اليومية.
الاستخدام اليومي
يبذل معظمنا على الأقل القليل من العناية الواجبة في حياتنا اليومية:التحقق من تقييمات المطاعم أو مقارنة الأسعار على عنصر نفكر في شرائه مع العديد من مواقع الويب والمتاجر للعثور على أفضل صفقة. ما نسميه القيام بواجبنا المنزلي أو البحث هو في الواقع التأكد من أننا قمنا بعمل معقول للتحقق من المزالق والقضايا التي تنشأ عند إجراء عملية شراء.
يمكن تطبيق هذا الاجتهاد بسهولة على القرارات الأكثر أهمية ، مثل الاستثمار ، ويساعدنا في تحديد المخاطر التي نرغب في تحملها. عندما تفكر في فرصة - سواء كانت استثمارًا في أسهم أو عقارات أو حتى علاقة شخصية - فكر فيما يلي:
تعرف على من تتعامل معه
يبدو من المنطقي أنك تعرف شخصًا قبل الدخول في صفقة تجارية. ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من الفرص ، ننضم إليهم بشكل أعمى مع أشخاص إما أصدقاء صديق أو حتى أشخاص لم نلتق بهم من قبل.
بدلًا من تشتيت أصابعك والأمل في الأفضل ، تأكد من البحث عن الشخص الذي تفكر في العمل معه. أجرِ بحثًا أساسيًا على الإنترنت ولكن لا تأخذ القائمة الأولى بالقيمة الاسمية. تعمق قليلاً وتحقق من بعض المعلومات المدرجة ، خاصةً إذا ادعوا لقبًا أو وسامًا يمكنك التحقق منه على موقع ويب تم التحقق منه ، مثل الانتماء المهني أو الاعتماد الجامعي.
من الضروري أيضًا فهم الاختلاف في الألقاب أو المؤهلات. استخدم موقعًا إلكترونيًا مثل finra.org ، والذي يحتفظ بقائمة بالعناوين وما تعنيه ، لمساعدتك في فك تشفير الأحرف بعد اسم شخص ما ومسؤولياته القانونية تجاهك.
تذكر أن هناك فرقًا كبيرًا بين شخص ما يطلق على نفسه مستشارًا استثماريًا أو استراتيجيًا أو متخصصًا ، ووكيلًا مؤتمنًا ملزمًا قانونًا بوضع مصالحك قبل مصالحهم الخاصة.
إنشاء قائمة تحقق
أثناء البحث وتقدير إيجابيات الفرصة وسلبياتها ، ضع في اعتبارك إنشاء قائمة مرجعية لمساعدتك على مطابقة تفاصيل الفرصة بسرعة مع معاييرك واحتياجاتك. تأكد من تضمين:
تحمل المخاطر: على الرغم من أن تحمل المخاطر أمر ناقشناه من قبل ، تأكد من التفكير في مدى احتمالية خروجك عن هذا التسامح. إذا كنت من النوع الذي يصاب بالعمى بسبب الإثارة ، فتأكد من تذكر ذلك عند إنشاء المعايير الخاصة بك حتى تتمكن من محاولة التخفيف من العواقب. معرفة نفسك هي أفضل طريقة لتحديد المشكلات قبل حدوثها.
المخطط الزمني: انتبه لجدولك الزمني. قد يتسبب الالتزام طويل الأجل الذي يمتد لعقود قبل أن ترى عائدًا في حدوث مشكلات على الطريق إذا كنت تتطلع إلى استخدام هذه الأموال لشراء منزل في السنوات 3-5 القادمة.
التكلفة: يجب أن تأخذ دائمًا في الاعتبار التكاليف الصعبة للاستثمار ، بما في ذلك سعر الشراء الأولي أو رسوم المعاملة أو السمسرة بالإضافة إلى أي رسوم بيع أو إعادة استثمار.
تأكد من تضمين أي تكاليف فرصة قد تضطر إلى التنازل عنها من خلال اتباع استراتيجية معينة. على الرغم من عدم امتلاك أي شخص كرة بلورية لرؤية المستقبل ، فمن الضروري التفكير فيما قد تتخلى عنه باتباع مسار معين.
استراتيجية الخروج: قبل الدخول في صفقة استثمار ، فكر في استراتيجية الخروج الخاصة بك. ضع قائمة بالمعايير التي ستساعدك على معرفة أن الوقت قد حان للتوقف أو مساعدتك في تحديد مشكلة التخمير. لا يساعدك هذا على تذكر هدفك طويل المدى فحسب ، بل يمكن أن يساعدك أيضًا في اتخاذ القرارات بشكل استراتيجي.
التقلب: إن فهم مدى تقلب الأصول أو الاستثمار قبل تسجيل الدخول يمكن أن يوفر لك الكثير من القلق في المستقبل. بينما تتبع صناديق المؤشرات صعودًا وهبوطًا في السوق ، قد يكون للعملة المشفرة أو العقارات بعض التقلبات الأكثر أهمية. يمكن أن يساعدك الاستعداد للارتفاعات والانخفاضات في الحفاظ على إستراتيجية مدروسة من خلال كل ذلك.
احذر من شلل التحليل
أثناء تحليلك ، ضع في اعتبارك تحديد موعد نهائي صارم لنفسك للتوقف عن جمع المعلومات والبدء في اتخاذ الإجراءات. تعد إدارة الكثير من المعلومات شكلاً من أشكال التجنب ، وغالبًا ما نستخدمها لأننا خائفون من اتخاذ قرار. تذكر أنه لا يوجد خيار ما زال خيارًا ، وامنح نفسك موعدًا نهائيًا للخروج من البحث واتخاذ الإجراءات اللازمة.
يمكن أن يؤدي بذل العناية الواجبة قبل الاستثمار إلى توفير الكثير من الوقت والقلق. يمكن أن يساعدك وجود خريطة طريق لاتباعها في الالتزام بخطتك حتى في أكثر الأوقات اضطراباً وتؤكد لك أنك على الطريق الصحيح. تذكر أنه لا يوجد شيء مثالي ، والأهم من ذلك هو إحراز تقدم نحو أهدافك ، حتى لو لم تقم بتحسين كل شيء صغير بالكامل.
