مسح الطالب المصرفي 2022 - النتائج

في كل عام ، يكشف استبيان الخدمات المصرفية للطلاب عن شعور الطلاب حقًا تجاه بنوكهم وخدمات BNPL والمدفوعات النقدية وغير ذلك الكثير. تابع القراءة للحصول على النتائج الكاملة لاستطلاع هذا العام.

الآن في عامه الثامن ، يكشف استطلاع الطلاب المصرفي عن كل شيء عن كيفية إدارة الطلاب لأموالهم.

لقد سألنا أكثر من 1200 طالب بريطاني عن الخدمات المصرفية ، والاقتراض ، والنقد ، و ISA مدى الحياة (LISAs) واشتروا الآن ، وادفع لاحقًا (BNPL). من خلال ردودهم ، يمكننا تقديم نظرة ثاقبة مثيرة للاهتمام للغاية حول شعور طلاب المملكة المتحدة حقًا بالحسابات المصرفية والمنتجات المالية.

النتائج الرئيسية من استبيان الخدمات المصرفية للطلاب 2022

فيما يلي نظرة عامة على النتائج الرئيسية من استبيان الخدمات المصرفية للطلاب لهذا العام:

• سانتاندير هو البنك الأكثر شهرة بين الطلاب.
• يتطلع 12٪ فقط من الطلاب إلى تبديل الحسابات المصرفية.
• لا يستخدم 10٪ من الطلاب النقد مطلقًا.
• من بين الطلاب الذين لديهم سحب على المكشوف ، وصل أكثر من ربعهم إلى الحد الأقصى المسموح به في مرحلة ما ، وما يقرب من نصفهم غير متأكدين من الوقت الذي يتعين عليهم سداده فيه.
• واحد من كل خمسة طلاب لديه LISA.
• يستخدم 5٪ من الطلاب مواقع BNPL كثيرًا ، و 17٪ يستخدمونها أحيانًا - ومع ذلك ، يعبر الكثيرون عن مخاوف قوية بشأنها.

كيف يختار الطلاب البنك؟

عند اختيار بنك للجامعة ، اختار اثنان من كل خمسة طلاب في الاستطلاع البقاء مع الشخص الذي كانوا معه بالفعل ، بينما حصل أقل من الثلث بقليل على توصيات من أصدقائهم وعائلاتهم.

على مدى السنوات القليلة الماضية ، شهدنا انخفاضًا ثابتًا في نسب الطلاب المتأثرين بالهدايا المجانية والخصومات عند اختيار حساب مصرفي للطالب.

في استطلاع الرأي المصرفي لعام 2020 ، قال 31٪ إنهم اختاروا أحد البنوك بناءً على المنح المجانية. انخفض هذا إلى 30٪ في عام 2021 ، ثم انخفض الآن إلى 27٪ في عام 2022.

إلى جانب ذلك ، كانت هناك زيادة ملحوظة في نسب الطلاب الذين يمنحون الأولوية للوصول عبر الإنترنت أو التطبيق عند اختيار البنك. في عام 2020 ، قال 20٪ من الطلاب الذين شملهم الاستطلاع إنهم اختاروا بنكًا بناءً على هذا ، والذي ارتفع إلى 21٪ في عام 2021 ، وقفز أكثر إلى 25٪ هذا العام.

كما نغطي بمزيد من التفاصيل أدناه ، على مدار السنوات القليلة الماضية ، شهدنا زيادة تدريجية في نسب الطلاب الذين يستخدمون الحسابات المصرفية القائمة على التطبيقات مثل Monzo.

لكي تحافظ البنوك التقليدية على شعبيتها بين الطلاب ، تشير النتائج التي توصلنا إليها إلى أن هناك حاجة متزايدة لها لتوفير ميزات مصرفية متقدمة قائمة على التطبيقات تتنافس مع البنوك الرائدة المقدمة بدون فروع بنكية.

لا تزال الهدايا المجانية مهمة بالنسبة لـ 27٪ من الطلاب في الاستطلاع. ومع ذلك ، بدون تطبيقات مصرفية محسّنة جيدًا ويمكن الوصول إليها ، تشير استطلاعاتنا إلى أن البنوك التقليدية قد تجد صعوبة متزايدة في جذب الطلاب الجدد في السنوات القادمة.

أين يبحث الطلاب عن الحسابات المصرفية؟

كما رأينا في استطلاعات الرأي المصرفية السابقة ، فإن الغالبية العظمى من الطلاب يبحثون عبر الإنترنت للبحث عن الحسابات المصرفية.

حصل 4٪ فقط من الطلاب في الاستطلاع على نصائح من مدرستهم. ولكن ، شعر البعض كما لو أن الشباب يجب أن يحصلوا على مزيد من المعلومات حول الخدمات المصرفية للطلاب قبل بدء uni:

هل يفكر الطلاب في التبديل بين البنوك؟

عندما يتعلق الأمر بالحسابات المصرفية ، فإن الولاء لا يؤتي ثماره - فعادةً ما يكون العملاء الجدد هم من يحصلون على أفضل الصفقات. لهذا السبب ، من الجيد أن تراقب ما تقدمه البنوك الأخرى من هدايا مجانية للأشخاص الذين يتحولون إليها.

يُعد التبديل بين البنوك طريقة رائعة للحصول على أموال مجانية ، حيث تقدم البنوك غالبًا حوالي 100 جنيه إسترليني كعرض اشتراك لعملاء جدد.

ومع ذلك ، على الرغم من ذلك ، قال 12٪ فقط من الطلاب في الاستطلاع إنهم يتطلعون إلى تبديل الحسابات المصرفية.

مع الأخذ في الاعتبار أن السبب الأكثر شيوعًا لاختيار الطلاب لحسابهم هو البقاء مع بنكهم الحالي ، يبدو أن الولاء و / أو الراحة من العوامل الرئيسية في اختياراتهم المصرفية.

ما هو البنك الأكثر شهرة بين الطلاب؟

منذ أن بدأنا في إجراء استبيان الخدمات المصرفية للطلاب في عام 2015 ، لطالما كان Santander هو الحساب المصرفي للطلاب الأكثر استخدامًا. من المحتمل أن يكون هذا بسبب السحب على المكشوف التنافسي وحوافز الاشتراك السخية (يقدمون حاليًا بطاقة 16-25 Railcard التي تستمر لمدة أربع سنوات).

ومع ذلك ، فقد لاحظنا تحولًا طفيفًا في الخيارات المصرفية للطلاب خلال السنوات القليلة الماضية. كما تطرقنا سابقًا ، تزداد شعبية البنوك القائمة على التطبيقات.

قال 55٪ من الأشخاص في الاستطلاع أن لديهم حسابًا مصرفيًا خاصًا بالطالب ، وهو ما يمثل انخفاضًا عن 59٪ قالوا نفس الشيء في العام الماضي.

البنوك القائمة على التطبيقات

كانت الدراسة المصرفية لعام 2021 هي المرة الأولى التي رأينا فيها بنكًا قائمًا على التطبيقات يتم استخدامه من قبل نسبة أعلى من الطلاب مقارنة بالبنوك التقليدية. تم استخدام Monzo من قبل 2٪ من الطلاب في هذا الاستطلاع ، متجاوزًا نسبة 1٪ التي استخدمت TSB في ذلك الوقت.

هذا العام ، كانت هناك زيادة أخرى ، حيث قال 3٪ من الطلاب الذين شملهم الاستطلاع الآن أنهم يستخدمون Monzo كحسابهم المصرفي الرئيسي.

تجدر الإشارة إلى أنه كانت هناك أيضًا زيادات طفيفة في نسب الطلاب الذين يستخدمون Revolut و Starling.

في عام 2021 ، قال 1 ٪ إنهم استخدموا Revolut ، واستخدم 1 ٪ آخر Starling. في استطلاع هذا العام ، زاد كلا هذين الرقمين إلى 2٪.

درجات رضا الطلاب

بشكل عام ، يشعر الطلاب بالرضا التام عن بنوكهم ، حيث يمنحون حساباتهم متوسط ​​درجات 4.26 من 5.

ومع ذلك ، انخفض هذا بشكل طفيف ، حيث كان متوسط ​​الدرجات في كل من 2020 و 2021 4.31.

هنا ، ركزنا على عشرات البنوك التي تقدم حسابات خاصة بالطلاب.

ومع ذلك ، حصلت Monzo على متوسط ​​درجات مثير للإعجاب بلغ 4.41 من أصل 5 من مستخدميها ، على الرغم من عدم تقديم حساب بنكي للطلاب. يسلط هذا الضوء مرة أخرى على مدى أهمية ميزات التطبيق المصرفي للطلاب.

كم مرة يستخدم الطلاب النقد؟

ما يصل إلى واحد من كل 10 طلاب في الاستطلاع لا يستخدم النقود أبدًا. علاوة على ذلك ، يستخدم 38٪ النقد مرة واحدة شهريًا أو أقل. هذا يعني أن ما يقرب من نصفهم نادرًا ما يستخدمون النقود ، على كل حال.

بعد قولي هذا ، يستخدم بعض الطلاب النقد بانتظام. قال 4٪ إنهم يستخدمون النقود مرة واحدة في اليوم ، وقال 4٪ آخرون إنهم يستخدمونها أكثر من مرة في اليوم.

ولكن نظرًا لأن حد الدفع اللاتلامسي أصبح الآن 100 جنيه إسترليني ، يمكن إجراء معظم عمليات الشراء بنقرة واحدة على البطاقة.

علاوة على ذلك ، فإن الشعبية المتزايدة للتطبيقات المصرفية يمكن أن تلغي أيضًا حاجة بعض الطلاب إلى النقود. المدفوعات عبر الهاتف المحمول مريحة للغاية.

على مدار السنوات القادمة ، سيكون من المثير للاهتمام للغاية معرفة كيفية تغير استخدام الطلاب للنقد.

عادات استعارة الطلاب

عند النظر في عادات الاقتراض لدى الطلاب ، ركزنا في الغالب على مجالين رئيسيين:السحب على المكشوف والشراء الآن ، والدفع لاحقًا (BNPL) خدمات الدفع.

ما هو حجم الطلاب المكشوف؟

أخبرنا حوالي ثلاثة أرباع الطلاب في الاستطلاع أنهم لم يكونوا مكشوفين على الإطلاق ، وأن 13٪ كانوا مكشوفين بأقل من 500 جنيه إسترليني.

من المهم إدراك أن السحب على المكشوف يمكن أن يكون مفيدًا للطلاب إذا تم استخدامه بعناية.

تقدم الحسابات المصرفية للطلاب سحب على المكشوف بدون رسوم وبدون فوائد. لذلك ، إذا استخدم الطلاب السحب على المكشوف كمخزن مؤقت يساعدهم على البقاء حتى قسط القرض التالي ، فقد يكون ذلك مفيدًا.

ومع ذلك ، لاستخدام السحب على المكشوف بأمان ، من الضروري أن يكون الطلاب على دراية كاملة بشروط الاقتراض وأن يظلوا مرتاحين ضمن الحد المسموح به.

للأسف ، وجد الاستطلاع أن هذا ليس هو الحال في كثير من الأحيان.

من بين الطلاب الذين لديهم سحب على المكشوف ، وصل 27٪ إلى حدهم في مرحلة ما و 46٪ لا يعرفون متى يحتاجون إلى سداد السحب على المكشوف.

كلا هذين الرقمين مرتفع قليلاً عن العام الماضي ، عندما قال 24٪ من الطلاب الذين لديهم سحوبات على المكشوف إنهم وصلوا إلى الحد الأقصى المسموح لهم به ، ولم يعرف 45٪ موعد سداده.

كم عدد الطلاب الذين يستخدمون خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا؟

في السنوات الأخيرة ، لاحظنا وجود نسبة متزايدة من الطلاب الذين يستخدمون مواقع الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) مثل Klarna و Clearpay و PayPal Credit.

بينما قال 5٪ من الطلاب في الاستطلاع إنهم يستخدمون BNPL كثيرًا ، قال 17٪ آخرون إنهم يستخدمونه أحيانًا.

ومن المثير للاهتمام ، أن نفس النسبة من الطلاب في الاستطلاع المصرفي العام الماضي قالوا إنهم استخدموها كثيرًا ، لكن 14٪ فقط قالوا إنهم يستخدمونها في بعض الأحيان. لذلك ، على الرغم من أنه تغيير بسيط ، فقد حدثت زيادة طفيفة هذا العام.

ولكن على الرغم من ذلك ، فإن لدى الطلاب وجهات نظر متباينة للغاية حول خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا. فيما يلي بعض التعليقات التي تلقيناها حول BNPL في الاستطلاع:

كم عدد الطلاب الذين لديهم ISA مدى الحياة (LISAs)؟

تتشابه ISA مدى الحياة (LISAs) مع ISA للمساعدة في الشراء (التي لم تعد متوفرة للعملاء الجدد). يمكن استخدامها لشراء منزل أول أو للتقاعد.

يمكنك توفير ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا باستخدام LISA. في كل عام مالي (أبريل-أبريل) ، تدفع الحكومة مكافأة بنسبة 25٪ على المبلغ المدخر ، مما يعني أنه يمكنك الحصول على ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني مجانًا كل عام.

LISA هي مخططات ادخار سخية ، ولكن من المدهش أن 32٪ من الطلاب في الاستطلاع لم يعرفوا ما كانوا. 18٪ امتلكوا حسابًا ، والـ 50٪ الباقون كانوا على علم به لكنهم لم يفتحوا حسابًا بعد.

لمعرفة المزيد والاطلاع على قائمة أفضل مقدمي الخدمات لدينا ، ألق نظرة على دليلنا الكامل حول كيفية عمل LISAs.

حول استبيان الخدمات المصرفية للطلاب 2022

• المصدر: Student Banking Survey 2022 / www.savethestudent.org
• شمل الاستطلاع آراء 1،243 طالبًا في المملكة المتحدة بين 24 و 11 مارس أبريل 2022.
• يمكن العثور على بيانات من استطلاعات الرأي السابقة لدينا هنا.
• احفظ الصفحة الصحفية للطالب.
• الأدوات والموارد.